سهامداران چگونه می‌توانند در قبال توثیق سهام، وام دریافت کنند؟
براساس صحبت‌های مدیر پروژه توثیق الکترونیک سپرده‌گذاری مرکزی، اگر فرد وام‌گیرنده در مدت زمان مشخص اقدام های مربوط به بازپرداخت تسهیلات دریافتی را انجام ندهد و به تعهدات خود عمل نکند، بعد از اطلاع‌رسانی‌های لازم، درخواست فروش سهام وی از سوی بانک به سپرده‌گذاری ارسال و فروش دارایی انجام میشود.
به گزارش کالاخبر و به نقل از ایرنا، سمیه محمدی، مدیر پروژه توثیق الکترونیک سپرده‌گذاری مرکزی به حاشیه‌های ایجاد شده از سوی سهامداران در خصوص توثیق سهام برای دریافت تسهیلات بانکی اشاره کرد و اظهار داشت: موارد مطرح شده از سوی سهامداران مبنی بر اینکه بانک‌ها در قبال توثیق سهام، وامی را پرداخت نمی‌کنند، منطقی نیست و امکان ندارد که فرد، سهام خود را به‌عنوان وثیقه بگذارد؛ اما هیچ‌گونه وامی را دریافت نکرده باشد.
وی خاطرنشان کرد: افرادی که برای دریافت وام بانکی، به دنبال توثیق سهام خود هستند باید فرآیند دریافت تسهیلات را به طور کامل انجام دهند و مراحل تعیین شده برای دریافت وام را تکمیل کنند.
محمدی به فرآیند موجود بین بازار پول و بازار سرمایه تاکید کرد و ادامه داد: شرایطی مانند سن فرد (بالای ۱۸ سال)، ثبت‌نام در سجام، معدل حساب، رتبه بندی افراد بر اساس تسهیلات دریافت شده به عنوان شرایط عمومی در بازار پول وجود دارد که افراد باید به آنها توجه کنند.
محمدی گفت: فردی که به دنبال دریافت وام است باید با توجه به حسابی که در حساب بانک مورد نظر دارد معدلی را کسب کند تا از این طریق بتواند باقی اقدامات مربوط به توثیق سهام را انجام دهد.
مدیر پروژه توثیق الکترونیک سپرده‌گذاری مرکزی خاطرنشان کرد: این‌گونه نیست فردی که صرفاً دارای اوراق بهادار است، بتواند به طور حتم آن را وثیقه قرار دهد و وام دریافت کند.
وی اظهار کرد: گاهی در این میان سهامداری که به دنبال توثیق سهام و دریافت وام است، سهام خود را نزد کارگزاری فریز کرده که در این صورت فرد نمی‌تواند دوباره سهام خود را برای دریافت وام وثیقه کند.
محمدی تاکید کرد: فردی که به دنبال دریافت وام است، باید سهامی را نزد بانک به عنوان وثیقه قرار دهد که قابل معامله باشد، همچنین در این میان نمادهای حق تقدم در این پروژه نمی‌توانند به عنوان وثیقه گذاشته شوند.
وثیقه سهام مکمل فرآیند تسهیلات است
مدیر پروژه توثیق الکترونیک سپرده‌گذاری مرکزی، وثیقه سهام را مکمل فرآیند تسهیلات دانست و اظهار کرد: فرد برای دریافت وام به‌جای آنکه ضامن را نزد بانک ببرد، سهام را به عنوان وثیقه می‌گذارد.
وی خاطرنشان کرد: طبق قانون دستورالعمل وثیقه، وثیقه گذار ضمن ثبت وثیقه در سامانه بانک، درخواستی را به شرکت سپرده‌گذاری ارائه می‌دهد.
محمدی ادامه داد: برخی از افراد فرآیند را رها می‌کنند و پروسه را به طور کامل طی نمی‌کنند، در این زمان دیگر قادر به دریافت وام نیستند.
روش متفاوت اعطای وام بانک‌ها
مدیر پروژه توثیق الکترونیک شرکت سپرده‌گذاری مرکزی با تاکید بر اینکه روش اعطای وام بانک‌های مدنظر متفاوت با یکدیگر است، گفت: شرکت سپرده‌گذاری به هیچ عنوان بدون درخواست وثیقه‌گیر اقدامی را نمی‌تواند انجام دهد.
وی تاکید کرد: اگر فرد وام‌گیرنده در مدت زمان مشخص اقدامات مربوط به بازپرداخت تسهیلات دریافتی را انجام ندهد و به تعهدات خود عمل نکند، بعد از اطلاع‌رسانی‌های لازم، درخواست فروش از سوی بانک به شرکت سپرده‌گذاری ارسال و فروش دارایی انجام خواهد شد.
محمدی اظهار کرد: شخص زمانی که برای دریافت وام وارد سامانه بانک میشود، باید برخی از قوانین و مقرراتی را مانند وکالت‌نامه فروش با دقت کامل مطالعه کند.
امکان توثیق سهام در سیستم بانکی مهیا شد
سامانه توثیق الکترونیک هوشمند(ستاره) جدید‌ترین دستاورد سازمان بورس و اوراق بهادار است که روز چهارشنبه با حضور دادستان کل کشور، وزیر امور اقتصادی و دارایی، رئیس سازمان بورس و اوراق بهادار و جمعی از مدیران بانکی کشور از آن رونمایی شد.
سامانه توثیق الکترونیک هوشمند(ستاره) جدید‌ترین دستاورد سازمان بورس و اوراق بهادار است که روز چهارشنبه با حضور دادستان کل کشور، وزیر امور اقتصادی و دارایی، رئیس سازمان بورس و اوراق بهادار و جمعی از مدیران بانکی کشور از آن رونمایی شد.
به گزارش رجانیوز به نقل از ایران؛ این سامانه که طرح آن از یک سال گذشته کلید خورد و طی چهار ماه گذشته با همکاری وزارت اقتصادی و دارایی و قوه قضائیه، به مرحله اجرا درآمده است از روز چهارشنبه با رونمایی از فاز اول آن، این امکان را برای سهامداران بویژه سهامداران خرد فراهم می‌کند تا برای اخذ وام یا تسهیلات بانکی بتوانند سهام یا سایر دارایی‌های خود را وثیقهگذاری کنند. درحال حاضر بانک‌های رسالت، مهر ایران و ملی به این سامانه متصل شده‌اند که به گفته احسان خاندوزی، در ادامه این امکان برای سایر بانک‌ها نیز فراهم خواهد شد.
با راه‌اندازی این طرح از طرف سازمان بورس، سرمایه‌گذاران می‌توانند با خرید سهام اقدام به وثیقهگذاری برای تسهیلات بانکی کنند،هرچند که موفقیت این طرح تا حد زیادی به همکاری بانک‌ها و پذیرش منطقی ارزش سهام به‌عنوان وثیقه تسهیلات بستگی خواهد داشت؛ اما به نظر می‌رسد با عملیاتی شدن این سامانه، سرمایه‌گذاران گرایش بیشتری نسبت به سرمایه‌گذاری در‌سهام پیدا کنند که متعاقباً می‌تواند رونق را به معاملات این بازار بازگرداند.
همچنین با این رویه، به نظر می‌رسد متقاضیان تسهیلات بانکی نیاز کمتری برای سپرده‌گذاری در بانک‌ها داشته باشند و بتوانند با انتقال سرمایه‌های خود به سهام، در کنار منتفع شدن از سودهای سالانه شرکت‌ها و پوشش ریسک‌های تورمی، نقدینگی مورد نیاز خود را نیز به دست آورند. این سامانه می‌تواند امکان وثیقهگذاری سایر دارایی‌ها را در بانک‌ها و همچنین در قوه قضائیه فراهم کند ودر وقت و هزینه جامعه نیز صرفه‌جویی صورت پذیرد.
موفقیت سامانه ستاره، تا حد بسیار زیادی به پذیرش و همکاری بانک‌ها بستگی خواهد داشت. اگر بانک‌ها درخصوص توثیق سهام بتوانند یک عدد منطقی را به متقاضیان پیشنهاد دهند و نیز این روند نیاز متقاضیان وام برای تأمین ضامن را کاهش دهد، می‌توان در ادامه امیدوار بود که این طرح به اهداف خود برسد.
بر اساس ابلاغیه‌هایی که ابتدای سال ۱۴۰۰ برای شعب بانک‌ها ارسال شده و بر اساس نامه مورخ ۱۲/ ۰۳/ ۱۳۹۹ بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در راستای تأمین مالی آحاد جامعه، بانک‌ها و مؤسسات اعتباری مجاز به اعطای تسهیلات در قالب کارت اعتباری در قبال توثیق درصدی از ارزش سبد سهام قابل معامله شده‌اند.
در این ابلاغیه که البته جامعه هدف درآن تمامی دارندگان سهام عدالت ذکر شده است، احتساب ضریب پوشش ۱۵۰ درصد و حداکثر ۷۰ درصد از ارزش سهام برای اعطای تسهیلات مورد قبول قرار می‌گیرد.
ارقامی که در نهایت باید از طرف دایره اعتبارات بانک‌ها مورد قبول واقع شود و بانک‌ها حتی می‌توانند درصد‌های بسیاری پایین‌تری از ارزش سبد سهام را به عنوان وثیقه قبول کنند. این رویه همچنین از طرفی می‌تواند ریسک را در بانک‌ها بالا ببرد و اگر بانک‌ها درصد بالایی از سهام را به عنوان وثیقه از متقاضیان تسهیلات قبول کنند این موضوع می‌تواند در ادامه آنها را برای وصول مطالبات‌شان به درد سر بیندازد.
با تمام این تفاسیر، باید دید که آیا وثیقهگذاری سهام در مجموع برای بانک‌ها و سرمایه‌گذاران به اندازه کافی جذاب خواهد بود و آیا این روند می‌تواند از مشکلات اخذ تسهیلات بانکی و تأمین وثیقه برای متقاضیان بکاهد یا خیر.
طبق گفته مدیران این سامانه، برای استفاده از این ابزار فرد باید در سامانه سجام ثبت نام و احراز هویت کند. در ادامه فرد با مراجعه به اپلیکیشن‌ها یا شعب بانکی برای توثیق سهام خود درخواست می‌دهد و از طریق سامانه سجام احراز هویت میشود.پس از آن شرکت سپرده‌گذاری مرکزی دارایی قابل وثیقهگذاری متقاضی را به بانک اعلام می‌کند که این موضوع از طریق اپلیکیشن به رؤیت متقاضی می‌رسد و متقاضی نمادهایی که قصد توثیق آنها را دارد انتخاب می‌کند و پس از موافقت نهایی بانک، تسهیلات پرداخت خواهد شد. باید توجه داشت که این فرایند نه تنها برای سهام بلکه برای سایر دارایی‌ها امکان‌پذیر خواهد بود و این سامانه ظرفیت آن را دارد که در امور قضایی نیز امکان توثیق آنی دارایی‌ها را فراهم کند.
مدیر عامل سمات با بیان اینکه با تلاش و همراهی متخصصان قوه قضائیه، امکان استعلام و انجام فرایند توثیق سهام متقاضیان برقرار شده، گفت: بر اساس تفاهم صورت گرفته بین قوه قضائیه و شرکت سپرده‌گذاری مرکزی، متقاضیان می‌توانند درخواست ارائه وثیقه از محل سرمایه موجود در بورس را به صورت آنلاین اعلام کنند و بدون انجام فرایند فروش سهام، دارایی سهمی خود را بر اساس ارزش روز به عنوان ضمانت نزد قوه قضائیه قرار دهند که همه این فرایند به صورت آنی و در بستری امن بین شرکت سپرده‌گذاری مرکزی و قوه قضائیه انجام میشود. وی در ادامه اظهار داشت: در سال‌های گذشته توثیق سهام به صورت سنتی، کاغذی و بسیار زمانبر بود که این موارد از دلایل مهم برای عدم استقبال سهامداران از این مزیت بود و به همین دلیل شرکت سپرده‌گذاری مرکزی از سال گذشته توثیق مکانیزه سهام عدالت را با همکاری چند بانک آغاز کرد و تا امروز حدود ۳۰۰ هزار نفر از سهامداران موفق شده‌اند از این مزیت استفاده کنند و همچنین در مجموع ۶ هزار نفر به صورت مکانیزه رفع توثیق را انجام داده‌اند. محمد باغستانی در خصوص مزیت‌های توثیق الکترونیک نیز گفت: باید به این نکته مهم هم اشاره کرد که توثیق الکترونیک سهام برای دریافت وام از سیستم بانکی به یک عدالت سراسری برای مردم در سراسر کشور منجر میشود به طوری که بر خلاف گذشته که دریافت وام از این طریق شامل صرف زمان و هزینه زیادی برای مردم بود، با الکترونیکی شدن این فرایند همه مردم می‌توانند از سراسر ایران به صورت آنلاین و همگانی از این سرویس با استفاده از بسترهای الکترونیک براحتی استفاده کنند.
سهام وثیقه چیست؟
سهام وثیقه سهامی است که برای تضمین خسارتی که ممکن است از طرف مدیران به صورت مشترک یا منفردا بر شرکت وارد شود.
این سهام نباید از تعداد سهامی که در اساسنامه شرکت برای حق رای لازم است کمتر باشد.
سهام وثیقه با نام است و قابل انتقال به غیر نیست و تا زمانی که مدیر شرکت مفاصا حساب دوره تصدی خویش را از شرکت اخذ نکرده باشد سهام وثیقه او در صندوق شرکت که در بخش مالی شرکت یا دفاتر رسیدگی سهام نگهداری می شود به عنوان وثیقه باقی میماند.
اگر فعالیت مدیر یا مدیران شرکت باعث خساراتی در شرکت شود این خسارات از محل سهام مذکور جبران خواهد شد و باعث می شود از سو استفاده های احتمالی مدیران جلوگیری شود.
شرایط سهام وثیقه
- وجود سهام وثیقه در شرکت الزامی است اما بعضی از مدیران به اشتباه گمان می کنند که این نوع سهام تشریفاتی است و تعداد سهام وثیقه می تواند یک یا بیشتر از آن باشد
- با توجه به اینکه مدیرعامل یک شرکت می تواند خارج از سهامداران باشد لذا الزام قانونی برای داشتن سهام وثیقه ندارد که به موجب اساسنامه تسلیمی در اداره ثبت شرکت ها مشخص می شود
- سهام مذکور در شرکت های سهامی کاربرد دارد و در شرکت های با مسئولیت محدود و … کاربردی نیست
- اگر مدیری در هنگام تصدی مالک تعداد سهام به صورت وثیقه نباشد (انتقال قهری سهام مربوطه یا افزایش سهام وثیقه به مووجب تصمیم مجمع عمومی فوق العاده) باید تعداد سهام وثیقه مذکور را تهیه و به صندوق شرکت تسلیم کند در غیر اینصورت مستعفی به حساب می آید
- مسئول تخلفات مربوط به سهام فوق الذکر در شرکت بازرسین آن شرکت می باشند که باید هر گونه تخلف در خصوص آن را به مجمع عمومی فوق العاده گزارش دهند
آزادی سهام وثیقه
نقل و انتقال این سهام تا زمانی که در وثیقه شرکت است ممکن نیست اما در پایان مدت تصدی چنانچه مدیر مذکور عزل شود و حساب وی تصفیه گردد می تواند این سهام را منتقل کند
تصویب ترازنامه و حساب سود و زیان شرکت در پایان هر دوره مالی در حکم مفاصا حساب مدیران است که پس از آن مدت مدیریت آن شخص منقضی می گردد و این نوع سهام آزاد می شود یا زمانی که به تشخیص مجمع عمومی همه یا تعدادی از مدیران سلب مدیریت گردند.
ماهیت سهام وثیقه
ماهیت این نوع سهام با توجه به آنچه گفته شد در یک شخصیت حقوقی سهام وثیقه مستقل از عقد رهن است و مقصود از اینکه گفته شد مدیران شرکت می بایست صاحب سهام مربوطه باشند فقط اعضای هیات مدیره است و اگر مدیرعامل خارج از سهامداران باشد شامل وی نمی شود.
انتقال سهام قهری
طی انتقال سهام قهری، سهام متوفی بر حسب گواهی حصر وراثت به وراث قانونی او منتقل میشود و گواهینامه های نقل و انتقال برای آنها صادر می شود.
روش های انتقال سهام قهری
- مراجعه به شرکتهای بورسی که متوفی در آنها سهامدار بوده که شرکت بورسی مدارک مربوطه را بررسی می کند و ضمن تقسیم سهام بین ورثه مطابق کواهی حصر وراثت برای اعمال در سیستم به شرکت سرمایه گذاری ارسال می گردد. پس از تایید کارشناس نماینده وراث به شرکت بورسی مراجعه می کند و برگ سهام تفکیک بین وراث را دریافت می کند.
- متقاضی با مراجعه به دفاتر منتخب پیشخوان دولت طرح درخواست می کند و پس از بررسی کارشناس، سهام بین ورثه تقسیم می شود.
- اما اگر متوفی از شهدا محسوب شود نامه بنیاد شهید و امور ایثارگران مربوطه مبنی بر نحوه تقسیم سهام مابین ورثه مورد نیاز است که باید اخذ شود.
سهام وثیقه نماینده شخص حقوقی
مطابق ماده 110 اصلاحیه قانون تجارت، اشخاص حقوقی می‌توانند به عضویت هیأت مدیره با نمایندگی اشخاص حقیقی شرکت انتخاب شوند و در این صورت مسئولیت‌های مدنی شخص حقیقی عضو هیأت مدیره را دارند، لذا نگهداری تعداد لازم از سهام متعلق به سرمایه‌گذاری شخص حقوقی عضو هیأت مدیره در شرکت مربوط، به‌عنوان سهام وثیقه کفایت می‌نماید.
نماینده شخص حقوقی در برابر اشخاص ثالث در تمام موارد از جمله سهم وثیقه، سود و زیان متحمل شده و مسائل مدنی و حقوقی شرکت مسئولیت تضامنی دارد.
از همراهیتان متشکریم
گروه مشاوران حقوقی پرشین ثبت ارائه دهنده خدمات ثبتی و حقوقی به متقاضیان در کوتاه ترین زمان می باشد، رضایت متقاضیان محترم، مشاوره رایگان و پاسخگویی به سوالات شما از افتخارات این مجموعه می باشد.
راه های ارتباطی ما:
سامانه ستاره
سامانه ستاره سهام یکی از سامانه های جدیدی است که با تلاش مشترک سازمان بورس اوراق بهادار، قوه قضائیه و شبکه بانکی کشور ایجاد شده است. هدف از راه اندازی این سامانه هم حل و فصل امورات مربوط به وثیقه گذاری، امکان انجام این موارد به صورت آنلاین و استفاده از انواع دارایی ها به خصوص سهام در مرحله اول به عنوان وثیقه است. مردم برای امورات مختلفی از وثیقه استفاده می کنند که دریافت تسهیلات بانکی و امورات قضائی برخی از مهم ترین آن ها محسوب می شوند. تا قبل از این، معمولا از سند ملک و یا سایر اموال قابل پذیرش استفاده می شد. به این صورت که مردم باید اصل سند خود را به بانک یا مراکز قضائی تحویل می دادند. اما سامانه ستاره وثیقه سهام این موضوع را بسیار ساده تر کرده است. یعنی اکنون مردم می توانند از سایر دارایی های خود مانند سهام هم به عنوان وثیقه استفاده کنند؛ بدون این که نیاز به ارائه کاغذ یا مدارک خاصی وجود داشته باشد.
در واقع، فرایند وثیقه گذاری الکترونیک با استفاده از این سامانه به سوی آنلاین شدن حرکت می کند تا مانند قبل نیاز به کاغذ بازی و ارائه مدارک فیزیکی وجود نداشته باشد. این موضوع تا حد زیادی موجب بهینه شدن این فرایند و جلوگیری از سوء استفاده های احتمالی می شود. نکته بسیار مهم دیگر این سامانه، امکان استفاده از سهام و سایر دارایی ها برای وثیقه گذاری است. به این ترتیب، کسانی که دارای سهام عدالت هستند یا به صورت جداگانه سهامی در بازار بورس خریداری کرده اند، می توانند از آن جهت وثیقه برای دریافت تسهیلات بانکی یا امورات قضائی استفاده کنند. البته در حال حاضر، تنها امکان استفاده از سهام به عنوان وثیقه در سامانه ستاره وجود دارد؛ اما به تدریج این سامانه به روز رسانی شده تا مردم بتوانند از سایر دارایی هایشان هم جهت این امر استفاده کنند. با توجه به کاربرد فراوان سایت ستاره، در این مقاله به توضیحات لازم در مورد روش ورود به آن و ارائه وثیقه از طریق آن می پردازیم.
” در حال حاضر بانک های ملی ایران، قرض الحسنه مهر و قرض الحسنه رسالت با سامانه ستاره همکاری می کنند. “
ورود به سامانه ستاره سهام
همان طور که گفتیم، چند ارگان مهم کشور از جمله سازمان بورس، قوه قضائیه و شبکه بانکی کشور با همکاری یکدیگر اقدام به ایجاد سامانه ستاره سهام نموده اند. کاربران با ورود به این سامانه می توانند از سهام خود به عنوان وثیقه جهت دریافت تسهیلات بانکی یا امورات قضائی استفاده نمایند. به این ترتیب، دیگر مانند قبل نیازی به ارائه سند فیزیکی ملک یا سایر دارایی های قابل قبول وجود ندارد؛ اما اولین گام برای استفاده از این سامانه مهم و کاربردی، وارد شدن به آن است. پس از ورود هم باید نسبت به ثبت نام در سامانه ستاره وثیقه سهام اقدام کرده تا حساب کاربری شان فعال شده و امکان وثیقه گذاری آنلاین را داشته نحوه وثیقهگذاری سهام چگونه است؟ باشند. با توجه به این که سایت ستاره یکی از سامانه های جدید بوده و به تازگی راه اندازی شده است، بسیاری از مردم و کاربران شناخت خاصی از روش ورود به این سامانه و نام نویسی در آن ندارند. پس ممکن است برای ایجاد حساب کاربری خود با مشکل مواجه شوند.
در حال حاضر، هنوز اطلاعات خاصی از آدرس سامانه ستاره منتشر نشده است. بنابراین، فعلا امکان ورود به این سایت و استفاده از آن برای ثبت وثیقه گذاری وجود ندارد؛ اما با توجه به رونمایی از آن طی یکی دو روز قبل، به سرعت شرایط لازم برای فعال شدن آن انجام خواهد گرفت. به محض فعال شدن این سامانه و مشخص شدن نشانی اینترنتی آن، اطلاعات لازم برای ورود به آن را در اختیارتان قرار می دهیم. هم چنین، نحوه نام نویسی در سامانه ستاره سهام را به صورت کامل برای تان توضیح می دهیم تا به سادگی بتوانید وارد این سایت شده و پس از ایجاد حساب کاربری، امکان استفاده از سیستم وثیقه گذاری آنلاین را داشته باشید. به هر حال، اگر شرایط تان به گونه است که ممکن است نیاز به وثیقه پیدا کنید و امکان استفاده از وثیقه های دیگر برای تان دشوار است، آشنایی با این سامانه و استفاده از سهام عدالت یا شخصی به عنوان وثیقه تا حد زیادی کارتان را ساده خواهد کرد.
سامانه ستاره ارائه وام با وثیقه سهام
سامانه ستاره وثیقه سهام با توجه روش نوین خود در وثیقه گذاری، تا حد زیادی کار مردم را برای دریافت تسهیلات از بانک ها ساده تر کرده می کند. همان گونه که اشاره کردیم، مهم ترین موارد وثیقه گذاری در دو مورد استفاده از وام و تسهیلات بانکی و یا امورات قضائی است. در این میان، ارائه وثیقه برای استفاده از تسهلات بانکی بیش تر رایج بوده و ممکن است هر کدام از شهروندان تمایل به انجام این کار داشته باشند. به همین خاطر، در این بخش توضیحات لازم درباره ارائه وام با وثیقه ای که از طریق نحوه وثیقهگذاری سهام چگونه است؟ سامانه ستاره صادر می شود را ارائه خواهیم داد؛ زیرا مردمی که قصد استفاده از این سایت را دارند، در مورد چند موضوع مختلف با سوالات و ابهاماتی رو به رو هستند. این که چه بانک هایی با این سامانه کار می کنند، چه شرایطی جهت استفاد از آن لازم است و چه دارایی های امکان وثیقه شدن را دارند، برخی از مهم ترین ابهامات موجود به شمار می آیند.
چه بانک هایی با سامانه وثیقه ستاره همکاری می کنند?
شرایط استفاده از سامانه ستاره چیست؟
نکته مهم بعدی در رابطه با سامانه ستاره، شرایط استفاده از آن است. در واقع، مردم می خواهند بدانند آیا جهت استفاده از این سامانه شرایط خاصی هم وجود دارد و در صورت وجود شرایط، این موارد کدام اند. در این رابطه باید بگوییم که برای استفاده از سامانه وثیقه ستاره تنها یک شرط وجود دارد و آن هم ثبت نام در سامانه سجام است؛ چرا که قرار است از سهام آن ها در بورس اوراق بهادار به عنوان وثیقه استفاده شود. کسانی که در سامانه سجام ثبت نام نکرده باشند، امکان خرید و فروش سهام یا سایر استفاده ها از آن را هم نخواهند داشت. به این ترتیب، اگر قبلا در سامانه سجام نام نویسی کرده اید، مشکلی برای استفاده از سایت ستاره سهام نخواهید داشت. در غیر این صورت، لازم است ثبت نام تان را در سجام انجام داده و مراحل احراز هویت تان را با موفقیت طی کنید. در حال حاضر، امکان ثبت نام و احراز هویت سجام آنلاین و به صورت حضوری فراهم است.
چه دارایی هایی را می توان در سامانه ستاره وثیقه گذاشت؟
هدف اصلی از راه اندازی سامانه ستاره وثیقه سهام ، کمک به مردم جهت استفاده از انواع دارایی های خود برای وثیقه گذاری است تا این گونه مجبور نباشند برای هر کاری، دنبال سندهای ملکی باشند. در حال حاضر، امکان استفاده از سهام برای وثیقه گذاری در این سامانه فراهم است. یعنی مردم می توانند از هر سهامی از جمله سهام عدالت یا سهام شخصی خریداری شده در بورس اوراق بهادار به عنوان وثیقه استفاده کنند. هم چنین، امکان استفاده از سایر اوراق گواهی در این بازار و سکه در صورتی که به صورت اوراق گواهی خریداری شده باشد، به عنوان وثیقه در سامانه ستاره وجود دارد. با این حال، قرار است در ادامه امکان استفاده از سایر دارایی ها نظیر سکه، اندوخته بیمه عمر، گواهی کسر از حقوق و سایر موارد این چنینی دیگر هم به عنوان وثیقه فراهم شود؛ بنابراین مردم می توانند از مجموعه گسترده ای از دارایی های خود جهت وثیقه گذاری استفاده کرده و جهت این امر با مشکلی مواجه نخواهند شد.
راهنمای دریافت وام از طریق سامانه ستاره
حال که از نکات لازم در رابطه با سامانه ستاره سهام آگاه شده اید، می توانید از این سامانه جهت ارائه وثیقه آنلاین برای دریافت وام استفاده کنید. اما نحوه وثیقهگذاری سهام چگونه است؟ از آن جایی که این سامانه به تازگی تاسیس شده است، بیش تر کاربران نحوه استفاده از آن برای ارائه وثیقه آنلاین را نمی دانند. در نتیجه ممکن است جهت این امر با مشکل مواجه شده و نتوانند از این قابلیت جدید برای دریافت تسهیلات استفاده نمایند. اگر چه تا کنون فعالیت این سامانه به صورت رسمی آغاز نشده، اما توضیحات لازم در مورد روند استفاده از آن برای دریافت وثیقه ارائه گردیده است. بر همین اساس، در این قسمت روند کلی استفاده از سامانه ستاره وثیفه سهام را برای دریافت وام و تسهیلات از بانک های مربوطه بیان می کنیم. پس اگر تمایل به استفاده از این سایت جدید به منظور استفاده از وثیقه های آنلاین دارید، باید این روند را فرا گرفته و به صورت مرحله به مرحله پشت سر بگذارید.
- ۱ در اولین گام باید به سامانه ستاره وارد شده و ثبت نام تان را در آن انجام دهید. این گونه حساب کاربری تان فعال شده و امکان استفاده از آن جهت دریافت وثیقه آنلاین را خواهید داشت. به محض فعال شدن این سامانه، روش ورود و نام نویسی در آن را توضیح خواهیم داد. هم چنین دقت داشته باشد که ثبت نام و احراز هویت در سامانه سجام، پیش نیاز استفاده از سامانه ستاره سهام است.
- ۲ مرحله دوم این است که با مراجعه حضوری به شعب بانک یا استفاده از سامانه ها و اپلیکیشن های آنلاین آن، درخواست خود را برای استفاده از وثیقه گذاری الکترونیک سهام یا سایر دارایی های مجاز ارائه دهید.
- ۳ پس از این که درخواست خود را جهت ارائه وثیقه آنلاین ارائه دادید، بانک از سامانه ستاره وثیقه سهام استعلام دریافت می کند. به این ترتیب، شرکت سپرده گذاری مرکزی سهام قابل وثیقه گذاری متقاضی را به بانک اعلام می کند.
- ۴ مجددا بانک نتیجه را از طریق سامانه یا اپلیکیشن خود به متقاضی نشان خواهد داد. در صورتی که این فرد مجاز به استفاده از وثیقه گذاری آنلاین با سهام باشد، می تواند اقدامات بعدی را انجام دهد.
- ۵ در آخرین مرحله، اگر وضعیت فرد برای استفاده از سایت ستاره جهت وثیقه گذاری مجاز شده باشد، می تواند سهام مورد نظر جهت ارائه وثیقه را انتخاب کند. به این ترتیب که تمام نمادهای این فرد در بازار بورس نمایش داده می شود و متقاضی باید نمادهایی که قصد استفاده از آن ها جهت وثیقه گذاری را دارد، مشخص کند.
این چند مرحله، مهم ترین اقداماتی است که کاربران جهت استفاده از سامانه ستاره سهام باید طی کنند. البته همان طور که گفتیم، این سامانه هنوز به صورت کامل راه اندازی نشده است؛ به محض آغاز به فعالیت رسمی این سایت، روند دقیق ثبت درخواست وثیقه آنلاین از طریق آن را هم توضیح خواهیم داد.
سامانه ستاره وثیقه سهام سامانه جدیدی است که با همکاری سازمان بورس اوراق بهادار کشور، قوه قضائیه و شبکه بانکی ایجاد شده است. این سامانه امکان استفاده از سهام و سایر دارایی ها را به عنوان وثیقه جهت دریافت تسهیلات از بانک ها و انجام امورات قضائی فراهم می کند. البته در حال حاضر خدمات آن محدود است و تنها امکان استفاده از سهام برای وثیقه جهت دریافت تسهیلات از بانک های ملی، قرض الحسنه مهر و قرض الحسنه رسالت وجود دارد. اما در ادامه، امکان استفاده از سایت ستاره برای انجام امورات قضائی و دریافت تسهیلات از تعداد بیش تر از بانک ها هم فراهم می شود. هم چنین، کاربران می توانند در کنار سهام، از سایر دارایی های خود هم به عنوان وثیقه استفاده کنند. با توجه به اهمیت این سایت جدید، در این جا توضیحات لازم را در مورد روش ورود و استفاده از آن برای دریافت تسهیلات ارائه دادیم. پس اکنون اطلاعات مناسبی جهت استفاده از سامانه ستاره سهام در اختیار دارید.
سوالات متداول
1- آدرس اینترنتی سامانه ستاره چیست؟
2- بانک هایی که با سامانه ستاره وثیقه سهام همکاری می کنند کدامند؟
3- دارایی هایی که می توان در سامانه ستاره به عنوان وثیقه قرار داد کدام اند؟
انواع سهام عدالت و شخصی و سایر اوراق گواهی در این بازار و سکه در صورتی که به صورت اوراق گواهی خریداری شده باشد.
| نظر شما تا حداکثر 3 روز کاری تایید و نمایش داده خواهد شد. اگر می خواهید همین الان سوالتان را از مشاور مربوطه بپرسید کافیست با تلفن ثابت از سراسر کشور با شماره 9099075302 تماس بگیرید. |
تماس از کل کشور : ۹۰۹۹۰۷۵۳۰۲
تماس با موبایل : ۵۳۸۱۸-۰۲۱ (با ۴۰ درصد تخفیف) --> همه روزه حتی ایام تعطیل از : ۸ صبح الی ۱ شب
دریافت وام با وثیقهگذاری سهام برای بانک‌ها خطرناک است؟ / راه حل چیست؟
به گزارش پایگاه خبری تحلیلی رادار اقتصاد به نقل از تجارت نیوز؛ پنجم مرداد ماه بود که از سامانه ستاره، در جهت دریافت وام با وثیقهگذاری سهام رونمایی شد. بنابراین، سهامداران بورسی از این پس می‌توانند با توثیق سهام شرکتهای بورسی و واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله در بورس، وام بگیرند.
احسان خاندوزی، وزیر اقتصاد، در این مراسم اعلام کرد که در حال حاضر تنها سه بانک ملی، رسالت و مهر ایران با توثیق سهام وام می‌دهند اما تعداد این بانک‌ها در آینده افزایش خواهد یافت. به علاوه طبق دستورالعمل بانک مرکزی، حداکثر مبلغ وامی که می‌توان با این روش دریافت کرد، معادل ۲۰۰میلیون تومان است.
دریافت وام با وثیقهگذاری سهام، ریسک جدید بانک‌ها
طرح دریافت وام با وثیقهگذاری سهام ابهامات زیادی را به وجود آورده است. برای مثال مشخص نیست که اگر قیمت سهم‌های وثیقه گذاشته شده سقوط کند، تکلیف بانک‌هایی که این سهام را به عنوان وثیقه پذیرفته‌اند چه خواهد شد.
به نظر می‌رسد که اگر این سهم‌ها با افت قیمت همراه شوند و از سوی دیگر وام‌ها نکول شوند، دست بانک‌ها به جایی بند نیست و به راحتی منابع خود را از دست می‌دهند. در شرایط کنونی که بسیاری از بانک‌ها وضعیت وخیمی از نظر کفایت سرمایه دارند، چنین ریسک‌هایی می‌توانند بانک‌ها را با خطرهای جدی مواجه کنند.
اهمیت شیوه ارزش‌گذاری سهام
یوسف کاووسی، کارشناس بانکی راه حلی برای این موضوع ارائه کرد. کاووسی در این باره گفت: ریسک تغییر قیمت سهام نسبت به دارایی‌های دیگر بسیار بیشتر است. این ریسک در بازار ایران نسبت به بورس‌های جهانی هم بالاتر است.
وی افزود: برای حل این موضوع می‌توان درصدی از قیمت سهم را برای وثیقهگذاری در نظر گرفت. برای مثال اگر سهمی در بازار با قیمت هزار تومان معامله شود، باید برای وثیقهگذاری، قیمت ۵۰۰تومان را برای سهم درنظر گرفت.
کاووسی در ادامه تاکید کرد: علاوه بر امکان ریزش قیمت سهم، هزینه‌های جانبی این وثیقهگذاری نیز باید در نظر گرفته شده و به این ترتیب، حدود ۵۰درصد از قیمت سهم، برای توثیق وام قیمت‌گذاری شود.
این کارشناس بانکی در پایان تصریح کرد: از طرف دیگر، ارزیابی گذشته سهم نیز بر قیمت‌گذاری آن اثرگذار خواهد بود. برای مثال وضعیت سودآوری شرکت در سه سال گذشته، عملکرد مدیران و … می‌توانند در این ارزیابی تاثیرگذار باشند.
دیدگاه شما