امکان سرمایه گذاری با مبلغ دلخواه

امکان سرمایه گذاری با مبلغ دلخواه

عضویت اولیه

تعریف : طبق اساسنامه شرکت تعاونی خاص هرشخص واجد شرایط بایستی حداقل یک سهم از سهام تعاونی خاص معادل 300.000 ریال را دارا باشد.

شرایط عضویت اولیه

الف ) شرکتهای گروه صنعتی ایران خودرو :

1-عقد قرارداد عضویت با تعاونی خاص : در صورتیکه ۵۰% سهام شرکت به صورت مستقیم یا غیر مستقیم متعلق به شرکت ایران خودرو باشد مجاز به عقد قرارداد عضویت پرسنل خود با تعاونی خاص خواهد بود.

2-واریز مبلغ ( یک سهم ) 300.000 ریال به عنوان حق عضویت اولیه بعلاوه ارسال مشخصات کامل سهامداران و مدارک مورد نیاز جهت عضویت ( کپی شناسنامه و کارت ملی و یک قطعه عکس

ب ) پرسنل شرکت ایران خودرو :

گواهی اشتغال به کار، کپی شناسنامه ، کارت ملی ، کپی کارت پرسنلی و یک قطعه عکس بهمراه کارت بانکی

اطلاعات سرمایه اعضاء پس از طی مراحل عضویت در سایت تعاونی خاص کارکنان ایران خودرو به نشانی www.tavonikhas.ir قابل مشاهده می‌باشد .

پس انداز ماهیانه

سقف پس انداز ماهیانه برای سهامداران نامحدود بوده و اعضا می توانند به مبلغ دلخواه با رعایت ضریب 300.000 ریال نسبت به در خواست کسر از فیش حقوقی خود اقدام نمایند .

پرسنل شرکتهای گروه ایران خودرو می توانند با مراجعه به کارگزینی مربوطه نسبت به ارائه درخواست تغییر پس انداز ماهیانه با سقف نامحدود اقدام نمایند..

پرسنل شرکت ایران خودرو نیز می توانند درخواستهای تغییر پس انداز ماهیانه خود را از طریق وب سایت تعاونی خاص و یا مراجعه به شعب تعاونی اعلام نمایند.

افزایش سرمایه

سقف سرمایه برای اعضاء مبلغ 10.000.000.000 ریال ( 33.۰۰۰ سهم) می باشد.

سقف های اعلام شده جهت سرمایه گذاری می تواند به صورت سالانه پس از تائید مدیریت ارشد شرکت تعاونی تغییر یابد

افزایش سرمایه به دو شیوه حضوری و غیر حضوری قابل انجام میباشد.

– شیوه حضوری :

هر یک از اعضاء بمنظور افزایش سرمایه میتوانند مبالغ مورد نظر خود را به یکی از شماره حسابهای ذیل به نام شرکت تعاونی خاص کارکنان ایران خودرو واریز امکان سرمایه گذاری با مبلغ دلخواه نموده و اصل فیش رابه یکی از شعب تعاونی خاص یا امور سهام واقع در ساختمان ایرانیان ارائه نمایند .

– شبای بانک مهرIR 890600302401104400674001 و شماره حساب 1-4400674-11-3024 بانک مهر

شماره حساب بانک دی 0105421245009 و شبای بانک دی شماره IR09066000000105421245009

– افزایش سرمایه از طریق پورتال تعاونی خاص

اعضاء می توانند با مراجعه به سایت تعاونی خاص – شعبه مجازی پروفایل شخصی خود قسمت افزایش سرمایه نسبت به افزایش سرمایه مبلغ دلخواه با کارت بانکی متفاوت اقدام نمایند

سرمایه گذاری شاغلین و بازنشستگان

مبلغ سرمایه گذاری :

حداقل مبلغ سرمایه جهت عقد قرارداد برای سهامداران (۱۰۰ سهم) ۳۰٫۰۰۰٫۰۰۰ ریال و حداکثر 5٫۰۰۰٫۰۰۰.000 ریال (166.000 سهم) می باشد. ( افزایش قرارداد با مضربی از ۳ میلیون ریال امکانپذیر می باشد ).

نرخ سود علی الحساب ماهیانه یک دوازدهم مبلغ نرخ مصوب قرارداد 18% علی الحساب ماهیانه می باشد .

عقد قرارداد سرمایه گذاری :

هر یک از سهامداران شاغل و بازنشسته با ارائه مدارک مورد نیاز و تمایل خود تا سقف مبالغ اعلام شده می توانند نسبت امکان سرمایه گذاری با مبلغ دلخواه به عقد قرارداد سرمایه گذاری اقدام نمایند.

هرگونه تغییر ( افزایش و کاهش ) در مبلغ سرمایه منجر به دریافت سود علی الحساب نخواهد شد و مستلزم مراجعه حضوری سهامدار شاغل و بازنشسته و تکمیل فرم درخواست مربوطه و انعقاد قرارداد سرمایه گذاری جدید می باشد

کاهش سرمایه :

زمان مراجعه درخواست کاهش سرمایه ۷ الی ۱۷ هرماه می باشد که پرداخت آن در زمان درخواست به اطلاع خواهد رسید. اعضاء در صورتیکه مشکلی بابت بدهی معوق تسهیلات و توقیف سرمایه خود نداشته باشند، میتوانند با مراجعه به یکی از شعب تعاونی ،نسبت به کاهش سرمایه اقدام نمایند .

– تعداد دفعات مجاز کاهش سرمایه ،جمعاً دوبار در سال میباشد.

– میزان سود متعلقه به کاهش سرمایه های طی سال مالی ۱۵% می باشد.

مدارک لازم جهت کاهش سرمایه و انصراف از عضویت :

اصل کارت ملی و کارت پرسنلی

در صورت داشتن قرارداد سرمایه گذاری اصل قرارداد نیز ارائه گردد

مدارک لازم جهت انصراف :

پرسنل شاغل عضو : در صورت شاغل بودن درخواست انصراف با ارائه امکان سرمایه گذاری با مبلغ دلخواه کارت ملی امکان پذیر می باشد ..

سهامدار هنگام انصراف یا تسویه حساب نباید هیچگونه بدهی به تعاونی خاص داشته باشد

نقل و انتقال سهامدار

هرگونه جابجایی حساب سرمایه اعضاء از یک شرکت گروه صنعتی ایران خودرو به شرکت دیگر عضو گروه صنعتی ایران خوردو

مدارک لازم جهت انتقال عضویت :

پرسنل ایران خودرو : ۱- فرم نقل و انتقال ۲- گواهی اشتغال به کار

– پرسنل سایر شرکتهای گروه صنعتی ایران خوردو

فرم نقل و انتقال ممهور به مهر شرکت جاری ( شرکت متعهد)

هریک از اعضاء تعاونی خاص در صورت انتقال از یک شرکت به شرکت دیگر ،در صورتیکه شرکت دوم نیز قرارداد عضویت با تعاونی خاص را داشته باشد، با تکمیل فرم نقل و انتقال سهام و تائید شرکت انتقال گیرنده و تحویل فرم مذکور به یکی از شعب تعاونی خاص می تواند نسبت به ادغام سرمایه خود نزد تعاونی خاص اقدام نماید. در صورت داشتن بدهی، ابتدا باید تعهد کتبی شرکت انتقال گیرنده جهت تضمین بدهی اخذ و سپس مراحل نقل و انتقال عضویت انجام پذیرد

خدمت بانکی به آینده سازان

دنیای‌اقتصاد-سلیل صبیحان : بسیاری از بانک‌ها تمام تلاش خود را روی جذب مشتریان حقوقی و شرکت‌های بزرگ می‌کنند، با این حال راهی طولانی ولی پر بازده برای جذب و نگهداری مشتریان یک بانک، جذب افراد در دوران کودکی و نوجوانی است. بسیاری از افراد اولین حساب بانکی، اولین دفترچه بانکی و اولین کارت بانکی خود را به یاد دارند و به احتمال زیاد بعد از رسیدن به سن قانونی نیز هنوز از آنها استفاده می‌کنند.

جدا از این موضوع تصور کنید فردی بداند والدینش سپرده‌‌‌گذاری طی سال‌ها برای او انجام داده‌‌‌اند و حالا که او مثلا به 20 سالگی رسیده است می‌تواند مبلغ قابل‌توجهی تسهیلات با نرخ پایین به همراه مبلغی که طی سال‌ها جمع شده را داشته باشد و نیازی نیست برای شروع کسب و کار یا رسیدن به آرزوهای بزرگ خود به دنبال ضامن و تسهیلات با نرخ‌بهره بالا باشد. از طرف دیگر اصلی‌‌‌ترین وظیفه سیستم بانکی یک کشور خدمت‌‌‌رسانی صحیح به آحاد جامعه است و توجه شبکه بانکی به نیازهای گروهی از جامعه که هنوز به سن قانونی نرسیده‌‌‌اند، می‌تواند اثرات مثبت کوتاه‌‌‌مدت و بلندمدت فراوانی در آرامش مالی افراد جامعه فراهم آورد. کودکان و نوجوانان گروهی از افراد جامعه هستند که شاید نیازی در اندازه بزرگسالان به شبکه بانکی و خدمات آن نداشته باشند ولی ارائه خدمات مناسب به این گروه از جامعه می‌تواند موجب ایجاد ارتباط نزدیک‌‌‌تر و کارآتر شبکه بانکی کشور با خانواده‌‌‌ها شود. «دنیای‌اقتصاد» در این گزارش به بررسی خدمات بانکی پرداخته که خانواده‌‌‌ها می‌توانند برای رفاه بیشتر فرزندان خود از آنها استفاده کنند.

سپرده‌‌‌های تاک و آتیه طلایی بانک کشاورزی

بانک کشاورزی دو نوع سپرده به نام‌‌‌های تاک و آتیه طلایی برای کودکان و نوجوانان ارائه می‌دهد. حساب‌‌‌ سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌‌‌‌‌‌مدت تاک (تامین آینده کودکان) دارای کارت مهرگستر نوجوان است. کارت مهرگستر نوجوان به نام متقاضیان نوجوان، برای سنین بدو تولد تا 15 سال با رعایت مقررات صادر و تحویل ولی یا قیم می‌شود. امکان برداشت نقدی کارت تاک از دستگاه‌های خودپرداز روزانه به مبلغ 100‌هزار تومان و امکان خرید یا انتقال وجه به مبلغ 200‌هزار تومان در نظر گرفته شده است. لازم به ذکر است که مجموع کل تراکنش‌‌‌های مجاز برای این کارت روزانه 200‌هزار تومان است.

در خصوص خدمت آتیه طلایی بانک کشاورزی باید گفت که این خدمت شامل یک حساب کوتاه‌‌‌مدت عادی و یک حساب بلندمدت است که مشتری می‌تواند در دوره‌‌‌های مورد نظر خود، مبالغ ثابت یا متغیری را در این طرح سرمایه‌گذاری کند. در این طرح، والدین می‌توانند مبلغ مورد نظر خود را در بازه‌‌‌های زمانی دلخواه، در سپرده کوتاه‌‌‌مدت آتیه طلایی سرمایه‌گذاری کنند و از مزایای مدیریت مالی بانک برای این طرح در پایان دوره و سال‌های متوالی بهره‌‌‌مند شوند. البته حساب آتیه طلایی تنها برای کودکان نیست و تمامی افراد می‌توانند از مزایای این خدمت استفاده کنند. مزیت خدمت آتیه طلایی، فراهم کردن امکان سرمایه‌گذاری افراد در دوره‌‌‌های کوتاه‌‌‌مدت و بهره‌‌‌مندی از ارزش حداکثری ایجاد شده برای مشتری در پایان دوره است؛ به طوری که بازده متوسط حساب کوتاه‌‌‌مدت آتیه طلایی به صورت تقریبی 13‌درصد است. حداقل مبلغ موردنیاز برای افتتاح حساب 50‌هزار تومان است. سرمایه‌گذاری در طرح آتیه طلایی هم به صورت تدریجی و هم یک جا امکان‌‌‌پذیر است و امکان تمدید دوره سرمایه‌گذاری پس از پایان سال اول، برای چند دوره متوالی وجود دارد. علاقه‌‌‌مندان می‌توانند برای استفاده از محاسبه آنلاین مربوط به حساب آتیه طلایی به سایت بانک کشاورزی به آدرس bki. ir مراجعه کنند. کودکان و نوجوانان با استفاده از طرح‌‌‌های بانک کشاورزی می‌توانند در باشگاه کودک و نوجوان این بانک ثبت‌نام کنند و علاوه بر دریافت امتیازات، از جوایز جشنواره‌‌‌ها و قرعه‌کشی بهره‌‌‌مند شوند.

کارت نوجوان بانک اقتصاد نوین

همان‌طور که از نام بانک اقتصاد نوین انتظار می‌رود این بانک نیز خدمت منحصر به فردی را برای نوجوانان بین سنین 12 تا 18 سال ارائه می‌کند. کارت نوجوان بانک اقتصاد نوین به منظور ارائه خدمت به جامعه نوجوان کشور امکان افتتاح سپرده و داشتن کارت و بهره‌‌‌مندی از خدمات بانکی برای نوجوانان را فراهم کرده است. کارت نوجوان، امکان مدیریت و نظارت والدین را نیز بر نحوه استفاده نوجوانان از وجوه موجود در سپرده امکان‌‌‌پذیر کرده است. همچنین این کارت دارای محدودیت سقف تراکنش‌‌‌ است به طوری که برای انواع خرید اعم از اینترنتی و حضوری یک‌میلیون تومان و برای برداشت مبلغ 100‌هزار تومان به صورت روزانه درنظر گرفته شده است.

کارت نوجوان کارتی است از نوع نقدی، به نام نوجوان که بر اساس درخواست والدین روی سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت عادی اشخاص حقیقی (خاص) صادر می‌شود، تا امکان دسترسی نوجوان را به موجودی سپرده خود جهت انجام عملیات بانکی فراهم کند. خدمات این کارت شامل برداشت نقدی، انتقال وجه، خرید کالا و خدمات، خرید اینترنتی، خرید شارژ، پرداخت قبوض، اعلام مانده موجودی، دریافت صورت‌‌‌حساب، مسدود کدن کارت، تغییر رمز کارت، دریافت رمز دوم کارت (رمز خرید اینترنتی) است و افراد می‌توانند با استفاده از خودپرداز، پایانه‌‌‌های فروشگاهی، اینترنت بانک، موبایل بانک، تلفنبانک، درگاه خرید اینترنتی یا مراجعه به هر یک از شعب بانک اقتصادنوین از خدمات کارت نوین بهره‌مند شوند.

حساب مسکن جوانان

حساب پس‌‌‌انداز مسکن جوانان ماهیتا یکی از انواع حساب‌‌‌های سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌‌‌مدت است که دارنده آن قادر است با رعایت برنامه سپرده‌‌‌گذاری ارائه شده توسط بانک در بلندمدت با شرایط خاص از مزایا و تسهیلات ویژه این نوع حساب برخوردار شود. افراد می‌توانند به نام خود یا کسانی که تحت ولایت و قیومیت او باشند حساب پس‌‌‌انداز مسکن جوانان افتتاح کنند. متقاضیان افتتاح حساب پس‌‌‌انداز مسکن جوانان می‌توانند سپرده‌‌‌گذاری خود را با واریز حداقل مبلغ ماهانه (به دفعات یا به صورت یکجا در ابتدای دوره) آغاز کنند. مدت انتظار این نوع از حساب بین ۵ تا 15 سال است. نرخ سود این تسهیلات 6‌درصد در بازپرداخت حداکثر ۵ سال و ۹‌درصد در بازپرداخت‌‌‌های بیش از ۵ سال است و مدت بازپرداخت حداکثر 20 سال اعلام شده‌ است.

این نوع از حساب بدون واریز سود و دارای قابلیت واریز و برداشت است. علاقه‌‌‌مندان می‌توانند با مراجعه به سایت این بانک به آدرس bank-maskan. ir و با استفاده از جدولی در بخش مربوط به حساب پس‌انداز مسکن جوانان، میزان پرداختی ماهانه و سالانه و زمان دریافت تسهیلات و میزان تسهیلات را مشاهده کنند. بر اساس اطلاعات مندرج در سایت بانک مسکن، حداکثر تسهیلات اعطایی با توجه به تقسیم‌‌‌بندی جغرافیایی (شهر تهران، مراکز استان و شهرهای با جمعیت بیش از 200 هزارنفر جمعیت و سایر شهرها) برای حساب‌‌‌های افتتاحی طی سال 1401 به ترتیب: در پایان سال پانزدهم بالغ بر 2‌میلیارد تومان، 7/ 1‌میلیارد تومان، 4/ 1‌میلیارد تومان؛ در پایان سال دهم به ترتیب بالغ بر 4/ 1‌میلیارد تومان، 2/ 1میلیارد تومان و یک‌میلیارد تومان؛ در پایان سال پنجم به ترتیب بالغ بر 800‌میلیون تومان، 700‌میلیون تومان و 600‌میلیون تومان، تعیین شده است.

آتیه پلاس بانک سامان

افراد می‌توانند خدمت آتیه پلاس بانک سامان را برای آینده کودکان خود انتخاب کنند. با افتتاح این نوع حساب فرد ماهانه با واریز مبلغی دلخواه، بخشی از درآمد خود را به این حساب وارد می‌کند و از بالاترین نرخ سود سیستم بانکی بهره‌‌‌مند می‌شود و پایان دوره که حداقل 5 سال است، مجموع مبالغ واریزی و سود مربوطه را دریافت می‌کند. در این خدمت امکان واریز مبالغ دلخواه به سپرده در هر ماه وجود دارد و حتی این امکان وجود دارد که واریز مبالغ به صورت خودکار انجام شود. به طوری که فرد سپرده مشخصی را به بانک معرفی می‌کند و مبالغی را مشخص می‌کند که به طور مرتب و به صورت خودکار به سپرده آتیه پلاس واریز صورت بگیرد. البته در این سپرده الزامی برای واریز وجوه به‌‌‌صورت ماه‌‌‌های متوالی وجود ندارد ولی امکان خودکار شدن واریز برای مبالغی که فرد برای پس‌انداز خود یا فرزندان خود در نظر می‌گیرد بسیار کاربردی است.

گفتنی است در این نوع سپرده امکان تغییر مدت قرارداد، امکان فسخ قرارداد و بستن تمام یا بخشی از سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت پیش از سررسید وجود دارد. از دیگر شرایط این نوع حساب این است که امکان افتتاح سپرده به‌‌‌صورت مشترک وجود دارد، که کارآیی این نوع حساب را بسیار افزایش داده است به‌خصوص برای کودکان که هر کدام از اعضای خانواده می‌توانند به طور مرتب یا در زمان دلخواه مبلغی را برای آینده کودک کنار بگذارند. نکته مورد توجه در خصوص این سپرده آن است که نرخ سود پرداختی به این سپرده در هر زمان مطابق آخرین تعرفه نرخ سود بلندمدت در سیستم بانکی مشخص می‌شود که در حال حاضر 18‌درصد معین شده است.

مهر آتیه نوین بانک مهر ایران

بانک قرض‌‌‌الحسنه مهر ایران بانک دیگری است که برای تامین مالی آتیه افراد طرحی ارائه کرده است. این طرح می‌تواند انتخاب مناسبی برای آینده فرزندان باشد. در این طرح افراد با واریز مستمر به‌صورت ماهانه یا سالانه، نسبت به افزایش امتیاز میانگین خود در میان‌‌‌مدت و بلندمدت اقدام می‌کنند و در نتیجه آن امکان اخذ تسهیلات قابل قبولی برای خود یا فرزندان خود ایجاد خواهند کرد. برای استفاده از این طرح ابتدا لازم است افراد برای خود یا فرزند خود حساب پس‌‌‌انداز ویژه در طرح مهر آتیه نوین را افتتاح کنند. پس از آن به صورت مستمر ماهانه یا سالانه، مبلغی ثابت در طول کل دوره یا به انتخاب خود مبلغی با افزایش سالانه، را به حساب واریز کنند. حداکثر مدت اکتساب میانگین قابل انتخاب از سوی فرد ۱۰ سال است و بهره‌‌‌مندی از تسهیلات در پایان سال سوم، پایان سال ششم، پایان سال دهم سپرده‌‌‌گذاری منظم امکان‌پذیر خواهد بود.

در نتیجه این سپرده‌‌‌گذاری، امکان برخورداری از تسهیلات با مدت بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماهه فراهم است و نرخ کارمزد تسهیلات به ازای مانده هر سال 4‌درصد خواهد بود. از مزایای قابل‌توجه این طرح آن است که در پایان دوره مبلغ تسهیلات بیشتری در ازای واریز‌‌‌های ماهانه و سالانه در مقایسه با تسهیلات پرداختی از سوی شرکت‌های بیمه موجود در بازار بابت بیمه‌‌‌های عمر پرداخت می‌شود، که این مورد سنگینی ترازو را به سمت انتخاب این طرح حرکت می‌دهد. برای مثال اگر متقاضی شرکت در طرح بخواهد ماهانه مبلغ 100‌هزار تومان برای فرزند خود سپرده‌‌‌گذاری کند و ابتدای هر سال 10‌درصد به مبلغ ثابت واریزی خود اضافه کند، در پایان طرح به موجب میانگین ایجاد شده در پایان ۱۰ سال، سقف مبلغ تقریبی که می‌تواند از تسهیلات بانک استفاده کند 123‌میلیون تومان با کارمزد 4‌درصد و در اقساط 36 ماهه یا 73‌میلیون تومان با کارمزد 4‌درصد و در اقساط 60 ماهه است.

در مثالی دیگر، اگر فردی تنها ماهانه مبلغ 100‌هزار تومان به مدت 10 سال واریز داشته باشد، در پایان سال دهم می‌تواند از تسهیلات بانک به مبلغ 92‌میلیون تومان با کارمزد 4‌درصد و در اقساط 36 ماهه یا 55‌میلیون تومان با کارمزد 4‌درصد در اقساط 6 ماهه برخوردار شود. متقاضیان دارنده حساب قرض‌‌‌الحسنه پس‌‌‌انداز می‌توانند با مراجعه به هریک از ۵۲۶ شعبه بانک قرض‌‌‌الحسنه مهر ایران در سراسر کشور از مزایای این طرح بهره‌‌‌مند شوند.

سپرده رفاه فردا

طرح سپرده رفاه فردا خدمتی در بانک رفاه کارگران است که با محوریت دریافت وجه از مشتری به صورت دوره‌‌‌ای در بازه زمانی مشخص و پرداخت سرمایه اندوخته شده یا سود مستمر مادام‌‌‌العمر ارائه شده است. این طرح نیز می‌تواند یکی از گزینه‌‌‌های والدین برای افتتاح حسابی مناسب برای فرزندشان باشد. در این طرح، مدت زمان سپرده‌‌‌گذاری به انتخاب فرد 4 تا 10 سال است و در این مدت، لازم است فرد مبالغی را به صورت دوره‌‌‌ای واریز کند و از سقف نرخ سود سپرده سرمایه‌گذاری یکساله بانکی بهره‌‌‌مند شوند. بر اساس این طرح، پس از پایان دوره سپرده‌‌‌گذاری، کل سرمایه مشتری که شامل مبالغ واریزی و سودهای علی‌‌‌الحساب متعلقه به آن است، به دو روش قابل پرداخت است: 1) دریافت کل سرمایه تجمیع شده به صورت یکجا از سوی صاحب حساب، ۲) قرار دادن کل یا قسمتی از سرمایه نزد بانک در قالب سپرده بلندمدت یکساله و دریافت سود مستمر ماهانه که همان سود سپرده است ( امکان تمدید آن به صورت مادام العمر یا تعداد دوره مشخص حسب درخواست مشتری و دریافت سرمایه پس از اتمام مدت وجود دارد).

در ادامه باید گفت که سپرده رفاه فردا صرفا امکان واریز وجه دارد و برداشت از آن فقط با درخواست فرد مبنی بر انصراف از ادامه طرح و بستن سپرده امکان‌پذیر است. این حساب تنها به صورت انفرادی افتتاح می‌شود. زمان‌‌‌های واریز وجه به انتخاب فرد است و مبالغ واریزی نیز می‌تواند متغیر باشد. بدیهی است افرادی که مبالغ بیشتری را در فاصله زمانی کوتاه‌‌‌تری واریز می‌کنند، در انتهای دوره سپرده‌گذاری، سرمایه بیشتری نزد بانک اندوخته خواهند داشت. همچنین افرادی که وجوه مربوط به هر سال از دوره سرمایه‌گذاری را در ابتدای آن سال واریز کنند، امکان سرمایه گذاری با مبلغ دلخواه نیز سرمایه بیشتری در انتهای دوره خواهند داشت. بر این اساس محدودیتی از بابت زمان واریز وجوه ماهانه از سوی مشتری در این طرح وجود نداشته و مشتریان می‌توانند مبالغ را طی دوره سپرده‌گذاری در مقاطع مختلف اعم از ابتدای سال، انتهای سال، دو ماهه، سه‌ماهه واریز کنند.

نکته قابل‌توجه آن است که حداقل مدت سپرده‌‌‌گذاری برای بهره‌‌‌مندی از سود مستمر ماهانه یا اندوخته تجمیعی، 4 سال است و پس از آن مشتریان در هر زمان می‌توانند با مراجعه به شعب بانک، نسبت به برقراری سود مستمر خود یا دریافت سرمایه خود اقدام کنند. برای برآورد مبلغ جمع شده در پایان دوره می‌توان گفت: به عنوان مثال اگر مدت سپرده‌گذاری 4 سال باشد سود مستمر ماهانه 9/ 0 برابر مبلغ واریزی ماهانه خواهد بود و اندوخته فرد در حساب 66 برابر مبلغ واریزی ماهانه است. یا اگر مدت سپرده‌‌‌گذاری 5 سال باشد سود مستمر ماهانه 2/ 1 برابر مبلغ واریز ماهانه و اندوخته فرد در حساب 89 برابر مبلغ واریزی ماهانه خواهد بود. یا اگر مدت سپرده‌‌‌گذاری 8 سال باشد 5/ 2 برابر مبلغ واریزی ماهانه و اندوخته 187 برابر مبلغ واریزی ماهانه است. همچنین در خصوص مدت سرمایه‌گذاری 10 ساله سود مستمر ماهانه 8/ 3 برابر مبلغ واریز ماهانه فرد و اندوخته فرد 282 برابر مبلغ واریزی ماهانه خواهد بود.

خبر خوب در مورد این طرح آن است که اگر طی دوره سپرده‌‌‌گذاری مانده سرمایه اندوخته شده فرد، پوشش 100‌درصدی مبلغ تسهیلات را بدهد، فرد می‌تواند از دو تسهیلات مرابحه بابت تامین کالا و خدمات موردنیاز و خرید خودرو مطابق قوانین و مقررات مربوطه در زمان پرداخت تسهیلات استفاده کند، به نحوی که تسهیلات به منظور تامین کالا و خدمات موردنیاز پس از یک سال از زمان افتتاح سپرده موردنظر و تسهیلات برای خرید خودرو سه سال پس از افتتاح سپرده مزبور در چارچوب قوانین و مقررات زمان اعطای تسهیلات قابل پرداخت است. همچنین از دیگر مزایای این طرح باید گفت که امکان واگذاری امتیاز طرح به غیر‌ (واریز سود مستمر ماهانه به حساب افراد دیگر) وجود دارد.

چه بانک‌هایی کارت خانواده دارند؟

خدمت کارت خانواده در تعداد قابل‌توجهی از بانک‌های کشور ارائه می‌شود. این خدمت تاثیر بسزایی در مدیریت مالی و هزینه‌‌‌های خانواده و تک‌‌‌تک اعضای آن دارد. بانک‌ها با طراحی کارت خانواده این امکان را برای اعضای یک خانواده فراهم می‌کنند تا با چند کارت از یک حساب سپرده پول برداشت کنند. کارت هر کدام از اعضای خانواده به نام همان شخص خواهد بود و کلیه کارت‌‌‌های صادرشده قابلیت برداشت و دریافت تا سقف تعیین‌‌‌شده از حساب سپرده را دارند. در حال حاضر بانک‌های ارائه دهنده این خدمت عبارتند از: آینده، پاسارگاد، پارسیان، پست بانک، رفاه کارگران، کشاورزی، گردشگری، سامان، سرمایه، سینا، صادرات، ق. ا. رسالت، ق. ا مهر ایران، مسکن، ملت و ملی.

صندوق درآمد ثابت چیست؟

بسیاری از افراد به دلایل مختلفی مثل نداشتن وقت کافی برای تحلیل بازار و یا برای گذراندن دوره‌های آموزشی و همچنین نداشتن اطلاعات کافی درباره فرصت‌های سرمایه گذاری در بازار فعلی برای پس‌انداز پول خود تنها به گزینه بانک فکر می‌کنند. ولی با این کار، فقط فرصت بدست آوردن سود بیشتر را از دست خواهند داد.

صندوق های سرمایه گذاری با درآمد ثابت در چنین شرایطی به افراد کمک می‌کنند با هر سطح دانش مالی و بورسی، بتوانند با سرمایه‌گذاری در صندوق از سود بیشتری نسبت به بانک بهره‌مند شوند. در این مطلب از بلاگ داراتو، قرار است به صورت جامع و کاربردی صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت را تعریف کنیم و با انواع و روش‌های سرمایه‌گذاری در آن آشنا شویم.

فهرست موضوعات مقاله

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چیست؟

صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت نوعی صندوق سرمایه گذاری برای افرادی با شخصیت مالی کم‌ریسک است. گاهی با توجه به شرایط بحرانی بازار، افراد بسیار حرفه‌ای هم برای مدتی در صندوق با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری می‌کنند. پس لزوما این مدل صندوق‌ها برای افراد غیرحرفه‌ای و تازه‌کار نیست؛ بلکه زمانی کاربرد دارد که به دنبال سود تضمین شده‌ای باشید و نیاز داشته باشید درجه ریسک سرمایه‌گذاری را به حداقل برسانید.

حجم دارایی صندوق با درآمد ثابت

غالب حجم دارایی صندوق با درآمد ثابت در بورس (بین 75 تا 90 درصد) به شکل سپرده‌های بانکی، اوراق بهادار و گواهی سپرده بانکی اوراق مشارکت سرمایه‌گذاری می‌شود. باقیمانده آن نیز در بازار سهام سرمایه‌گذاری می‌شود.

پرداخت سود در صندوق با درآمد ثابت

سود صندوق درآمد ثابت در بورس غالبا تضمین‌شده است و در دوره‌هایی یک‌ماهه یا سه‌ماهه به سرمایه‌گذاران صندوق پرداخت می‌شود. هر سرمایه‌گذاری که به هر دلیل در کوتاه‌ترین زمان ممکن نیاز به دریافت سرمایه خود داشته باشد، به‌راحتی با ابطال واحدهای خود در داراتو، می‌تواند سرمایه خود را به‌صورت نقدی دریافت کند.

مزایای صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت چیست؟

سرمایه‌گذاری در صندوق‌های درآمد ثابت یکی از مهم‌ترین و اساسی‌ترین سازوکارهای بازارهای مالی است. این موضوع دلایل زیادی دارد، که در زیر بخشی از مزایای سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت ذکر شده است. هرچند بخشی از این مزایا به صورت کلی برای صندوق سرمایه گذاری مشترک است.

مدیریت حرفه‌ای دارایی

تیم‌های تحلیلگر گروه مالی آگاه همراه کارشناسان خبره داراتو و همکاری مدیران صندوق‌های سرمایه‌گذاری، با اطلاعات و دانش تخصصی، مناسب‌ترین اوراق را پیدا می‌کنند. اگر اوراق مورد هدف قرار داده شده به موقع خرید و فروش شود، عملکرد صندوق و سود سرمایه‌گذاران بیشتر می‌شود.

اینکه مدیریت دارایی خود را به داراتو می‌سپارید، دلایل دیگری مانند تحمیل هزینه به سرمایه‌گذار را هم دارد. ‌چون وقتی سرمایه‌گذاران مایل باشند خودشان سرمایه‌گذاری کنند هم هزینه بیشتری برای آموزش خود باید بپردازند و هم زمان بیشتری را باید صرف آموزش دیدن و همچنین رصد کردن بازار و اخبار در زمان خرید و فروش کنند. این در حالی است که شما می‌توانید با هر میزان سرمایه از تخصص مدیران حرفه‌ای با هزینه‌ای به مراتب کمتر در اپلیکیشن و سایت داراتو بهره‌مند شوید.

نقدشوندگی بالا

خرید و فروش واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت بسیار آسان است. این موضوع یکی از مزیت‌های بزرگ سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت به حساب می‌آید. با کمک اپلیکیشن داراتو هر شخصی که قصد مدیریت دارایی خود را دارد، می‌تواند در هر روزی از ماه واحدهای خود را خرید و فروش کند.

سود بالاتر نسبت به سپرده‌گذاری در بانک

نرخ بازدهی صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت همیشه بیشتر از نرخ بازدهی سپرده‌گذاری در بانک است. اما از اصلی‌ترین قسمت‌های سرمایه‌گذاری صندوق‌ها خود اوراق گواهی سپرده بانکی است. پس چرا رشد بیشتری در صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت می‌بینیم؟ مهمترین دلیل آن تفاوت سرمایه گذاری با سپرده گذاری بانکی است.

نکته مهمی که در صندوق درآمد ثابت وجود دارد، سرمایه‌گذاری با پول کم است. در واقع صندوق‌ها با جمع آوری و متمرکزسازی سرمایه‌های خرد و تشکیل یک سبد بسیار بزرگ دارایی، به عنوان یک سپرده‌گذار کلان وارد مذاکره با بانک می‌شوند. به همین دلیل در مقایسه با یک شخص سپرده‌گذار خرد نرخ سود بالاتری را از بانک دریافت می‌کنند. این سود حاصل شده به طور یکسان میان سرمایه‌گذاران صندوق تقسیم می‌شود.

دلیل دیگر برای نرخ بالاتر سود سرمایه‌گذاری بخشی از دارایی صندوق با درآمد ثابت در بازار سرمایه است. معمولا بین 10 تا 25 درصد از کل دارایی صندوق زیر نظر کارشناسان خبره و حرفه‌ای بازار سرمایه، در سهام سرمایه‌گذاری می‌شود که در بلند مدت باعث رشد بیشتر ارزش دارایی صندوق نسبت به بانک می‌شود.

یکی از مزیت‌های داراتو سرمایه‌گذاری با پول کم است و شما با حداقل 550 هزار تومان می‌توانید در صندوق با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کنید. داراتو به عنوان یک راهکار هوشمند با تیمی از کارشناسان خبره بازار سرمایه همراه و مشاور شماست تا مدیریت دارایی و پخش سرمایه حرفه‌ای داشته باشید. بدین ترتیب سود بالاتری نسبت به سایر روش‌های سرمایه‌گذاری خواهید داشت.

قابل اعتماد و دارای حداقل ریسک ممکن

نکته‌ اساسی که اطمینان سوددهی صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت را تضمین می‌کند، این است که همواره حداقل ۷۰ تا ۹۰ درصد دارایی این صندوق‌ها در گواهی سپرده بانکی و اوراق مشارکت دولتی سرمایه گذاری می‌شود. به این دلیل که اصل و سود همه این دارایی‌ها توسط دولت یا بانک مرکزی تضمین شده است، ریسک زیان یا از بین رفتن دارایی سرمایه‌گذار به حداقل ممکن می‌رسد.

اطمینان، بخش مهمی در خرید و فروش یا سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود. داراتو به عنوان یک خدمت جدید برای مدیریت دارایی شما، همراه با پشتوانه کارگزاری آگاه به عنوان یکی از برترین کارگزاری‌های ایران، راهکارهای مناسبی برای سرمایه‌گذاری موفق و مطمئن شما پیشنهاد می‌دهد. کارگزاری آگاه با اطمینان شما توانسته تا به حال حدود 7000 میلیارد تومان جذب سرمایه داشته باشد.

نحوه پرداخت سود صندوق های بورسی درآمد ثابت

معمولا صندوق‌های درآمد ثابت را از نظر پرداخت سود به دو دسته تقسیم می‌کنند:

با پرداخت سود دوره‌ای

با توجه به اساسنامه‌ صندوق درآمد ثابت، درصدی از سود در بازه‌های زمانی مشخص مثلا دوره‌های یک ماهه یا سه ماهه به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود.

بدون پرداخت سود دوره‌ای

سرمایه‌گذاران در این مدل از افزایش قیمت واحدهای صندوق خود سود می‌برند.

سرمایه‌گذاری آسان با مبلغ کم

امکان سرمایه‌گذاری در صندوق درآمد ثابت به سادگی از طریق داراتو قابل انجام است. تنها لازم است ابتدا ریسک سنجی خود را انجام دهید و سطح ریسک‌پذیری شما مشخص شود. در اینجا داراتو به شما پیشنهادهای خود را به منظور ارائه بهترین روش سرمایه‌گذاری می‌دهد. اما شما همچنین می‌توانید به دلخواه صندوق مورد نظر خود را بخرید. در این قسمت با کمترین مبلغ ممکن یعنی 550 هزار تومان سرمایه‌گذاری خود را شروع می‌کنید.

میانگین سود صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چقدر است؟

اول این نکته را بدانیم که قیمت هر واحد صندوق، روزانه بر اساس ارزش خالص روز دارایی‌های صندوق (NAV) محاسبه می‌شود. سود صندوق‌های سرمایه گذاری با درآمد ثابت، معمولا به صورت پرداخت نقدی یا غیر نقدی است. به طور میانگین معمولا صندوق درآمد ثابت بین 19 تا 25 درصد بازدهی سالانه دارد که این عدد از سود بانکی همیشه به میزان چند درصد بیشتر خواهد بود.

سود نقدی صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

نحوه پرداخت سود نقدی در صندوق‌های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت، همیشه در امیدنامه آن‌ها آورده شده است. از زمان صدور هر واحد صندوق برای سرمایه‌گذار، محاسبه سود شروع می‌شود و در صورت ابطال این واحدها اصل سرمایه و سود باقیمانده آن به سرمایه‌گذار پرداخت می‌شود.

سود غیرنقدی صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

در این حالت تمام سود به صورت افزایش قیمت واحدهای صندوق به سرمایه‌گذار نشان داده می‌شود و زمانی که سرمایه‌گذار واحدهای خود را بفروشد، از سود آن بهره‌مند می‌شوند. در واقع سازوکار این صندوق‌ها باعث می‌شود سرمایه‌ گذاران سود خود را دوباره در صندوق سرمایه‌ گذاری کنند و از اثر سود مرکب در آن بهره‌مند شوند.

در حال حاضر سود صندوق یاقوت آگاه به این شکل عمل می‌کند. یعنی هم از نوع صندوق‌های قابل معامله در بورس است و هم جزو صندوق‌های با درآمد ثابت قرار می‌گیرد و در نهایت پرداخت سود آن غیرنقدی است.

داراتو برای خرید صندوق یاقوت همیار شما خواهد بود. ثبت نام کنید.

صندوق‌های غیرقابل معامله بورسی

معمولا قیمت هر واحد در صندوق‌های غیرقابل معامله، روز کاری بعد از واریز وجه مشخص می‌شود. پس زمانی ‌که شما برای سرمایه‌گذاری به آن صندوق مراجعه می‌کنید، صندوق تعداد واحد مشخصی را برایتان صادر می‌کند و پس از ۳ روز قیمت مشخص شده و واحدها صادر می‌شود. با توجه به اینکه قیمت واحدها مدام در حال تغییر است و میان مبلغ پرداختی و مبلغ واحدهای خریداری شده تفاوت وجود دارد، صندوق مابه‌التفاوت مبلغ را به حساب فرد عودت می‌دهد.

صندوق‌های قابل معامله

قیمت هر واحد صندوق پایان روز و پس از محاسبه NAV مشخص می‌شود و شما می توانید یک یا چند واحد از یک صندوق ETF را در طول روز به صورت آنلاین مانند سهام در بازار بورس خرید و فروش نمایید. سود حاصل از سرمایه گذاری منابع صندوق یا به صورت افزایش قیمت سهام موجود در صندوق اتفاق می‌افتد و یا به صورت دوره‌ای به سرمایه‌گذار پرداخت می‌شود.

تفاوت قیمت صدور در حالت پرداخت سود دوره‌ای و غیر دوره‌ای

در صورتی که پرداخت سود دوره‌ای و نقدی باشد، انتهای دوره ارزش خالص هر واحد به قیمت اولیه بر می‌گردد و قیمت واحدها تعدیل می‌شود. ولی اگر پرداخت سود غیرنقدی باشد، قیمت هر واحد، دوره به دوره ممکن است افزایش یابد و سود هر دوره به قیمت صدور اضافه می‌گردد.

انواع واحدهای صندوق درآمد ثابت در بورس

معمولا صندوق های سرمایه گذاری را بر اساس نحوه خرید و فروش واحدهای آن به دو دسته تقسیم می‌کنند:

• صندوق های مبتنی بر صدور و ابطال
• صندوق های قابل معامله در بورس (ETF)

صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت نیز به همین شکل می‌توانند تقسیم شوند. برای خرید و فروش واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری مبتنی بر صدور و ابطال باید مدارک شناسایی (اصل شناسنامه و کارت ملی) را با خود همراه داشته باشید و به شعبه صندوق مورد نظر خود مراجعه کنید و به صورت حضوری درخواست صدور یا ابطال واحدهای صندوق خود را بدهید.

برای سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله در بورس، ابتدا می‌بایست در یکی از کارگزاری‌ها عضو شده و کد بورسی دریافت کنید و برای خرید و فروش، از پنل معاملاتی کارگزاری و تنها با جستجوی نماد صندوق، اقدام به خرید و فروش واحدهای آن کنید.

برای اینکه درگیر این دو مورد نشوید، داراتو راهکار متفاوتی برای مدیریت دارایی به شما می‌دهد و فقط با گذراندن روند ثبت نام در اپلیکیشن داراتو می‌توانید بدون اینکه وارد پنل پیچیده مدیریت معاملات صندوق و سهام در کارگزاری شوید، تنها با چند کلیک به نام خودتان صندوق مورد نظر خریداری شود.

هدف سرمایه گذاری در صندوق درآمد ثابت چیست

صندوق های درآمد ثابت راهکار مناسبی برای توسعه بازار سرمایه و سرمایه‌گذاری غیرمستقیم افراد است. همچنین ورود افراد غیرحرفه‌ای را به امکان سرمایه گذاری با مبلغ دلخواه بازار کاملا راحت کرده است. مهم‌تر از همه امکان تشکیل سبد متنوعی از دارایی‌ها را به سرمایه‌گذار می‌دهد تا ضمن کسب بازدهی مناسب، ریسک بسیار پایینی داشته باشد.

مراحل سرمایه گذاری در صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

سرمایه گذاری در صندوق با درآمد ثابت از طریق وب‌سایت یا اپلیکیشن داراتو امکان‌پذیر است. کافیست به عنوان یک سرمایه‌گذار، کد بورسی داشته باشید. پس از ثبت نام در داراتو به شما بهترین پیشنهاد سرمایه‌گذاری یا خرید صندوق داده خواهد شد.

انتخاب با خود شماست که با توجه به سطح ریسک از پیشنهادهای هوشمندانه داراتو استفاده نمایید یا خودتان مستقیم صندوق خاصی را برای خرید برگزینید.

ترکیب دارایی صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت چیست؟

صندوق‌های با درآمد ثابت معمولا بین 70 تا 90 درصد دارایی خود را در سپرده‌های بانکی، اوراق بهادار و گواهی سپرده بانکی اوراق مشارکت سرمایه‌گذاری می‌کنند. از باقیمانده دارایی معمولا بین ۱۵ تا ۲۵ درصد را در سهام‌ سرمایه‌گذاری می‌کنند.

براساس آماری که در انتهای دی ماه ۱۴۰۰ منتشر شده است، در حال حاضر 98 صندوق درآمد ثابت فعال موجود است و ارزش روز دارایی‌های آن‌ها برابر با ۳۸۷ هزار میلیارد تومان است.

حداقل مبلغ سرمایه گذاری در صندوق سرمایه گذاری با درآمد ثابت

صندوق‌هایی که صدور و ابطالی هستند، حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری به اندازه قیمت یک واحد از این صندوق است و در صندوق‌‌های ETF یا همان صندوق قابل معامله در بورس، حداقل مبلغ سرمایه‌گذاری، به اندازه حداقل ارزش سفارش در بازار بورس ایران است، که این مبلع با هزینه‌های کارمزد و خرید تقریبا برابر با ۵۵۰ هزار تومان است.

صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت مناسب چه افرادی است؟

صندوق های سرمایه‌گذاری با درآمد ثابت حداقل سود را به سرمایه‌گذاران خود می‌رساند، با این حساب افرادی که واحدهای این صندوق ها را خریداری می‏‌کنند‏، در واقع در اغلب مواقع سرمایه‌گذارانی کم ریسک هستند. انتظار این افراد سودی معقول با حداقل ریسک ممکن است.

از طرف دیگر سرمایه‌گذارانی هم هستند که مباحث اولیه خرید و فروش در بورس را آموخته‌اند ولی قصد دارند در زمان‌های بحرانی بازار برای مدتی از افت قیمت سهام در امان باشند، به صورت کوتاه مدت یا میان مدت سرمایه خود را به صندوق‌های با درآمد ثابت منتقل می‌کنند تا از حداقل سود بازار بهره‌مند شوند.

در حال حاضر می‌توانید با کمک داراتو در یکی از بزرگترین و مطمئن‌ترین صندوق‌های با درآمد ثابت سرمایه‌گذاری کنید.

صندوق سرمایه گذاری درآمد ثابت داراتو

داراتو به عنوان خدمتی از کارگزاری آگاه، صندوق‌های متنوعی برای سرمایه‌گذاری در اختیار شما قرار می‌دهد. در حال حاضر یکی از مطمئن‌ترین صندوق‌های با درآمد ثابت با نماد یاقوت در حال جذب سرمایه است. اگر با هدف دریافت سود تضمین شده و بیشتر از سپرده بانکی به دنبال سرمایه گذاری هستید، فرصت استفاده از داراتو را از دست ندهید.

تحریریه داراتو

ما در تیم تحریریه داراتو امیدواریم با مطالب آموزشی بتوانیم سطح دانش مالی شما را ارتقا بدهیم تا در آینده سرمایه گذاری را به شکل بهتری تجربه کنید. در این راه حمایت‌های شما با نظرات و پیشنهادات بیشترین کمک را به ما خواهد کرد. پس منتظر شنیدن نظرات شما در بخش ارسال دیدگاه‌ها هستیم. همیشه در سود باشید.

سرمایه گذاری با پول کم

سرمایه‌گذاری به صورت کلی یعنی صرف یک دارایی برای بدست آوردن جایگزینی بهتر و یا بیشتر ،البته این جایگزین هم میتواند مادی باشد و هم معنوی.

یک ضرب المثل اسپانیایی ميگه: برای پختن یک املت خوشمزه، حداقل باید یک تخم‌ مرغ شکست؛ يعنی برای بدست آوردن هر چيزی، بايد هزينه‌ای پرداخت كرد! اين هزينه گاهی زمان شماست، گاهی پول شماست، گاهی گذشتن از خوشی‌هاست و گاهی گذشتن از خواب راحته!”هر موفقيتی بهايی دارد …”، ولی در کل تا چیزی رو نکارید نمیتوانید چیزی را درو کنید.

برای مثال یکی از با ارزش ترین دارایی انسان و حتی می شود گفت مهمترین دارایی انسان وقت است اگر به فکر سرمایه گذاری آن باشید مطمعناً صرف آموزش ، مطالعه ، کار خیر و … می کنید و می توانید از آن بهره ببرید و سود کرده باشید ولی اگر امکان سرمایه گذاری با مبلغ دلخواه به فکر نباشید وقت خود را به بطالت می گذرانید و این بزرگترین ضرر در تمام عمرتان خواهد بود.

مثال دیگر و قابل درک تر که همه در حال حاضر درگیر این مقوله هستند :

صرف پول برای به دست آوردن پول بیشتر و یا حتی حال خوب و زندگی شادتر یا دانش بیشتر یا سلامتی و یا … است.

بعضی اوقات پول را برای سلامتی ، برای خرید کتاب، برای خرید خانه، برای تفریحات سالم و … خرج می کنید.این برای شما سرشار از حال خوب است و سرمایه گذاری مطلوب محسوب می شود.

ولی بعضی اوقات شما پول رو صرف کارهای اشتباهی از جمله شرط بندی ، خرید وسایلی که به درد شما نمیخورد ، زندگی لوکس و لاکچری برای به نمایش گذاشتن و … می کنید، صرفاً از روی احساسات اشتباه اقدام به این کار می کنید و لازم به توضیح نیست که این کار اشتباه است و به زودی به اشتباه خود پی میبرید.

برای سرمایه‌گذاری عوامل و مواردی وجود دارد که باید آن‌ها رو در نظر بگیریم.

میزان سرمایه:

یکی از عوامل مهم که تمامی موارد بعدی به این مورد بستگی دارد میزان سرمایه در سرمایه گذاری می باشد.

هر چه مقدار سرمایه بیشتر باشد حساسیت افراد بر روی سرمایه گذاری بیشتر می شود و شما باید در کاری سرمایه‌گذاری کنید که مبلغ سرمایتان توان پشتیبانی آن تجارت را داشته باشه. وقتی سرمایه کافی برای راه اندازی یک تجارت را ندارید اقدام نکنید مگر اینکه نقشه ای برای بدست آوردن آن سرمایه داشته باشید.

میزان سود و میزان ریسک:

در اغلب موارد میزان سود و ریسک رابطه مستقیم با هم دارند.

بطوری که هرچه سرمایه گذاری پر سودتر باشد میزان ریسک در آن بالاترست مگر اینکه کاملاً بر موضوع سرمایه‌گذاری مسلط باشید و در طرح و ایده قابل توجهی سرمایه‌گذاری کنید که در این صورت میزان ریسک شما کمتر خواهد بود. معمولا در تجارت باید ریسک کنید ولی ریسک شما باید منطقی باشد.

زمان برگشت سرمایه :

بدین معنا که چقدر زمان باید بگذرد تا این مقدار سرمایه که گذاشتیم به ما باز گرد یعنی چقدر زمان میبرد تا سود بازگشتی با میزان اولیه سرمایه‌گذاری برابر شود (بازگشت سرمایه یا نقطه سر به سر سرمایه گذاری). هر چه مدت زمان بازگشت سرمایه کمتر باشد به این معناست که پروژه شما ریسک کمتری دارد.

مواردی که به فکر سرمایه گذاری در آن خواهید افتاد

در اولین گام به فکر سرمایه‌گذاری سرمایه ی خود در بانک و سود بانکی معلوم می‌افتیم (بدترین کاری که میتوانیم انجام دهیم) به دلیل امنیت مالی و ضمانت دولت برای بازگشت پول خب در ظاهر کاملا منطقی و درست است ولی در عمل این کار کاملا اشتباه است به دلیل تورم شدید و میزان رشد اقتصادی در بازارهای مختلف و در نتیجه کم شدن ارزش سرمایه نقدی شما نسبت به اوضاع بازار.

در گام بعدی به فکر سرمایه گذاری بر روی طلا و ارزهای خارجی هستیم که این عمل شاید برای شخص گاهی سود بخش باشد.ولی باعث افزایش سرمایه نمی شود و تنها ارزش سرمایه مالی خود را تا حدودی تضمین خواهد کرد.

البته اگر بهای چیزی که خرید کرده‌اید با کاهش قیمت مواجه نشود ولی در کل این کار اشتباه است به دلیل اینکه این کار باعث تورم کاذب و ایجاد حباب در بازار و از این گذشته خارج کردن سرمایه از بازار کار است و در طولانی مدت اگر همه اقدام به این کار کنند به ضرر همه خواهد شد.

بعد از آن به فکر سرمایه گذاری در بورس و اوراق بهادار خواهید افتاد که اگر دانشی در آن نداشته باشید برای شما مقرون به صرفه نخواهد بود.

سپس به فکر کسب کار کوچک خواهید افتاد که اگر شرایط مطلوب مثل دانش کافی و وقت و تمرکز در این‌گونه کسب و کارها را داشته باشید ایده خوبی است ولی اگر این موارد را ندارید (وقت ، تمرکز ، دانش و … ) کسب و کار شما محکوم به شکست خواهد بود.پس به دنبال راهی برای افزایش سرمایه خود می گردید .

شاید یک راه حل این باشد که با کسی شریک شوید که امکان راه اندازی یک کسب و کار کوچک یا متوسط را داراست و نیاز به سرمایه دارد.مثلاً پسر برادر شما در یک مکانیکی مدت زمان زیادی را شاگردی کرده و تخصص کافی برای راه اندازی یک مکانیکی را دارد ولی سرمایه کافی برای راه اندازی آن را ندارد چه می‌شود که شما با دو سه نفر دیگر برای وی سرمایه‌گذاری کرده و کسب و کار او را راه اندازی کنید و در سود آن با او شریک شوید .

مکانیکی یک مثال بود شما هر چیز دیگری را میتوانید در نظر بگیرد مثل یک سوپر مارکت ، یک شرکت کوچک برنامه نویسی ، یک رستوران یا فست فود ، یک شرکت برای نظافت منازل یا … .

پس ما مقداری پول داریم که فعلا نیازی به آن نداریم برای از دست ندادن ارزش آن و در عین حال خارج نکردن ، سرمایه از بازار کار آن را در جایی که برایمان سود دارد سرمایه گذاری می کنیم مثلاً یک مکانیکی راه میاندازیم و با کسی که تخصص کافی برای مدیریت آن را دارد شریک میشویم. (ماشینمان هم خوشحال میشود) ماهانه هم نسبت به سرمایه‌گذاری که کرده‌ایم سود دریافت میکنیم . خوب نیست ؟

شاید گاهی اوقات این پول را صرف کار خیر و حتی قرض دادن به فرد نیازمند برای تهیه جهیزیه و رهن خانه ، راه اندازی کسب و کار و … بدون هیچ چشم داشتی میکنیم.

در این حالت ما پولی هزینه کردیم و سود آن این است که حال خوبی خریداری کرده‌ایم (در همان لحظه به سود دلخواه رسیده ایم) گاهی برای برخی افراد از چند صد برابر شدن سرمایه شان بیشتر ارزش دارد. برای شما چطور؟

بر اساس تجربه اگر مبلغی برای سرمایه گذاری در دست داریم شاید به تنهایی با آن مبلغ کاری نشود کرد.به قول معروف یک دست صدا ندارد ولی اگر با اطرافیان مبالغی برای سرمایه گذاری داشته باشیم.همه را جمع کرده و در صندوق سرمایه گذاری جمعی بگذاریم و ماهیانه با مشارکت همدیگر آن مبلغ را بصورت وام به هر فرد عضو صندوق دهیم و یا با آن کسب و کار کوچکی راه بیاندازیم.

مطمئناً بعد از یک و یا دو سال به ثمر مینشیند و بعد از آن همه می توانید از رشد کردن هم لذت برده و حال خوب را حس کنید و از لحاظ مادی به رشد و نمو برسید.

ما در راستای سرمایه گذاری خانگی و خانوادگی سعی کردیم یکی از این مسائل رو برای خانواده ها و دوستان و آشنایان حل نموده و با معرفی سایت www.Vamilon.com ( وامیلون ) به شما برای مدیریت این کار شما را در این امر نیکو یاری می نماییم که شاید ما هم با شما شریک باشیم در شاد شدن و آرامش زندگیتان.

سرمایه گذاری چند نکته اساسی و اصل مهم دارد :

1. سرمایه ای که بدست می آوریم از سرمایه ای که صرف می کنیم با ارزش تر باشد.امکان سرمایه گذاری با مبلغ دلخواه
2. به کسی ضرر نرساند.
3. ریسک منطقی داشته باشد.
4. علاوه بر اینکه برای ما سود ده باشد برای دیگران هم مفید باشد.
5. هدفمند باشد و باعث بزرگ شدن فکر و رشد خودمان و حتی نزدیکانمان باشد.

شاید موارد دیگری هم باشد که در موارد بالا درج نشد. پس شما آن‌ها را در زیر همین مطلب درج کنید.

سرمایه گذاری و ثبت شرکت

همانطور که می دانید سرمایه گذاری و ثبت شرکت در دیگر کشورها یکی از راه های اخذ امکان سرمایه گذاری با مبلغ دلخواه اقامت به شمار می رود . سرمایه گذاری می تواند به شیوه های متفاوت مانند ایجاد اشتغال ، خرید ملک ، ثبت شرکت و غیره انجام بگیرد .

هر کشور دارای قوانین مخصوص به خود در این زمینه می باشد و ما در اینجا به بررسی شرایط سرمایه گذاری و ثبت شرکت در کشور های اروپایی ، آسیایی ، آمریکا و کانادا می پردازیم . ما در موسسه حقوقی وکلای مهرآفرین رجبی تلاش میکنیم که با فراهم کردن اطلاعات مورد نیاز شما در این زمینه بتوانیم در امر مهاجرت و اقامت به شما یاری رسانیم .

شرایط سرمایه گذاری و ثبت شرکت

همانطور که گفته شد قوانین مربوط به ثبت شرکت و سرمایه گذاری در کشورهای مختلف متفاوت هست که این قوانین در حوزه حقوق تجارت می باشد . در حقوق تجارت بین الملل برای شما توضیح داده می شود که چگونه می توانید یک شرکت از انواع مختلف را ثبت نمائید و به واسطه آن اقامت کشور مورد نظر را اخذ نمائید .

حتی این امکان وجود دارد که بتوانید برای خانواده نیر اقامت را دریافت نماید و پروسه مهاجرتی خود از طریق سرمایه گذاری و یا ثبت شرکت را تکمیل نمائید .

در برخی از کشورها روش های متفاوتی از سرمایه گذاری وجود دارد که شخص سرمایه گذار باید مبلغی پول را در اختیار دولت آن کشور قرار دهد و یا با مبلغی کار آفرینی کند . اما شاید بهترین گزینه ها در انواع ثبت شرکت اتفاق بیافتد .

سرمایه گذاری در اروپا

اروپا محبوب ترین منطقه برای سرمایه گذاری و اخذ اقامت می باشد و بسیاری از افراد از نقاط مختلف دنیا سرمایه خود را در کشورهای مختلف اروپا سرمایه گذاری می کنند . شما عزیزان میتوانید با ثبت شرکت در کشورهای مختلف اروپا به اقامت برسید . هر کشور قوانین مخصوص به خود را در اعطای اقامت از این طریق دارد که باید به طور جداگانه مورد بررسی قرار بگیرد .

شما برای سرمایه گذاری و ثبت شرکت در هر کدام از کشورهای اروپا باید چند قانون کلی را رعایت کنید از امکان سرمایه گذاری با مبلغ دلخواه جمله اینکه باید یک حساب با موجودی کافی را در کشور موردنظر افتتاح نموده و مبلغ مشخصی را به آن انتقال دهید .

میزان این مبلغ را نمی توان به طور دقیق بیان نمود زیرا در هر کشور متفاوت است . به عنوان مثال میتوان با مبلغ 200 هزار پوند سرمایه گذاری در انگلستان در مدت 6 ماه به اقامت رسید .

دریافت اقامت اروپا کاملا تابع کشور و میزان سرمایه شما می باشد . در ابتدا اقامت فرد به صورت موقتی صادر می شود و پس از کامل شدن تمام مراحل و انتقال تمام سرمایه به این کشور برای فرد و افراد خانواده وی اقامت دائم صادر میشود . شما باید بتوانید ثابت کنید که هزینه زندگی خود و خانوادتان برای بودن در این کشور تامین شده است .

سرمایه گذاری از طریق ثبت شرکت در اروپا

سرمایه گذاری از طریق ثبت شرکت نیز محدودیت های خاص خود را دارد و در برخی کشورها قانون به این صورت است که باید ابتدا شرکت توسط یکی از اتباع این کشور به ثبت برسد و پس از گذشت دست کم یک سال و پرداخت مالیات امکان انتقال شرکت به فرد و دریافت اقامت صورت میگیرد .

برخی از کشورها در تعداد شرکاء یک شرکت نیز محدودیت دارند . هدف شرکت و مبلغ سرمایه گذاری و موارد دیگر باید مشخص شده و به تایید کشور موردنظر برسد . بهترین گزینه در حال حاضر سرمایه گذاری و ثبت شرکت در لهستان می باشد .

شرایط سرمایه گذاری در کانادا

سرمایه گذاری در کانادا میتواند به روش های مختلف انجام گیرد . سرمایه گذاری از طریق ثبت شرکت به این صورت می باشد که فرد با مشخص کردن نام شرکت و نوع فعالیت آن و سرمایه ای در حدود 70 تا 200 هزار دلار تقاضای ثبت شرکت می نماید .

در کانادا امکان ثبت شرکت به صورت تک مالکیتی وجود دارد و تنها باید به دولت ثایت شود که شرکت موردنظر برای این کشور سود آور می باشد .

از دیگر روش های سرمایه گداری در کانادا سرمایه گذاری در ایالت کبک می باشد که باید ضمن سرمایه گذاری مبلغ 800,000 دلار به مدت پنج سال نزد دولت در همین استان نیز اقامت داشته باشید .

اصل این پول پس از گذشت 5 سال بدون سود به شما بازگردانده میشود . در سرمایه گذاری به روش فدرال فرد باید سرمایه شخص و همسر وی در حدود یک میلیون و ششصد هزار دلار باشد .

این روش نیاز به تسلط به زبان و یا زندگی در استان خاصی ندارد و آسان ترین راه از طریق سرمایه گذاری برای رسیدن به اقامت است که البته به میزان قابل توجه ای سرمایه نیاز دارد . برای اطلاع از جزئیات بیشتر میتوانید به مقاله ما در همین مورد رجوع کرده و یا با مشاوران ما تماس حاصل فرمایید .

سرمایه گذاری و ثبت شرکت در آمریکا

از جمله راه های مهاجرت به کشور آمریکا و اخذ اقامت این کشور سرمایه گذاری به مبلغ 500,000 دلار می باشد . دقت داشته باشید که در این مورد شما نمیتوانید پروژه موردنظر برای سرمایه گذاری را مشخص نمایید و باید این مبلغ را به طور کامل در اختیار دولت قرار دهید . پس از 5 سال این مبلغ به شما بازگردانده میشود .

در این روش فرد و همسر و فرزندان زیر 21 سال شخص گرین کارت کشور آمریکا را دریافت می نمایند و نیازی به تسلط به زبان انگلیسی و یا مدرک نحصیلی بالا نیست .

ثبت شرکت نیز در آمریکا متناسب با هر ایالت متفاوت است و هزینه موردنیاز برای ثبت شرکت متعیر می باشد . مدت امکان سرمایه گذاری با مبلغ دلخواه زمان ثبت شرکت ممکن است از دو هفته تا دو ماه به طول انجامد .

در برخی ایالات به یک نفر و برخی به 3 نفر برای ثبت شرکت نیاز است . دربسیاری از موارد نیازی به حضور دائم رئیس شرکت در آمریکا نمی باشد .

سرمایه گذاری در کشورهای آسیایی

سرمایه گذاری در کشور های آسیایی از طریق ثبت شرکت ، خرید اوراق قرضه ، خرید ملک و یا سرمایه گذاری در پروژه های مختلف با مالیات کم امکان پذیر است .

مالیات بالا در اکثر کشورهای اروپایی سرمایه گذاران را به سوی کشورهای آسیایی سوق می دهد . ثبت شرکت یکی از بهترین و آسانترین راه رسیدن به اقامت یک کشور است .

شرایط ثبت شرکت در کشورهای مختلف متفاوت است . برای مثال با مبلغ 500,000 رینگت مالزی میتوان یک شرکت را در این کشور به ثبت رساند .

برخی از کشورها خدماتی مانند وام و یا معافیت گمرکی را برای جذب سرمایه گذاران ارائه میدهند . شرایط ثبت شرکت و اخذ اقامت در کشورهای آسیایی در امکان سرمایه گذاری با مبلغ دلخواه امکان سرمایه گذاری با مبلغ دلخواه مجموع بسیار آسانتر از کشورهای اروپایی می باشد و در مدت زمان کوتاه تری میتوان به نتیجه دلخواه رسید .

مهاجرت به دیگر کشورها از طریق سرمایه گذاری و ثبت شرکت یکی از مناسب ترین راه های اخذ اقامت کشور موردنظر می باشد که در عین حال میتواند تصمیمی بزرگ و با ریسک بالا باشد .

مهاجرت از طریق سرمایه گذاری و ثبت شرکت نیاز به بررسی همه جانبه شرایط کشور دلخواه و موقعیت فرد دارد زیرا با کوچکترین اشتباه امکان به هدر رفتن سرمایه و زمان شخص وجود دارد .

متخصصان ما در موسسه مهرآفرین رجبی می توانند بهترین راهنما و همراه شما در این مسیر بوده و با طی کردن تمام مراحل به صورت قانونی شما را در کوتاهترین زمان ممکن به هدف دلخواهتان که اخذ اقامت می باشد برسانند . شما عزیزان می توانید جهت کسب هرگونه اطلاعات با مشاوران ما در دفاتر تهران و شیراز تماس حاصل نموده و اطلاعاتی در خصوص نرخ مالیات در اروپا و کشورهای مورد نظر بدست آورید .